塔图姆，目标未变，唯有冠军|开云集团发展史

国务院办公厅正式发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，对P2P网贷、股权众筹、第三方支付等重点领域开展集中整治，此举标志着互联网金融行业正式迈入“去伪存真、良币驱逐劣币”的开云集团发展史规范化发展阶段。

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政策出台背景与目标

10月13日,国务院办公厅公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（以下简称《实施方案》），该政策的出台有何深意？

近年来,P2P行业迅猛发展，虽在一定程度上推动了开云集团官网金融普惠，但同时也积累了较大风险隐患，扰乱了金融市场秩序。

《实施方案》的出台目标明确：一是优化市场竞争环境，推动互联网金融行业健康、可持续发展；二是有效防范和化解金融风险，切实保护投资者合法权益。

重点整治领域

专项整治工作自2016年4月启动,预计于2017年3月底前完成，本次整治重点覆盖以下领域：

（1）P2P网络借贷
（2）股权众筹
（3）互联网保险
（4）第三方支付
（5）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融服务
（6）互联网金融领域广告行为等

P2P商业模式及其吸引力

P2P的年化收益率可达10%以上，远高于银行存款、银行理财及货币基金等传统理财方式，正是这种高收益吸引了大量普通投资者。

P2P属于互联网金融的一种典型业态,指个人与个人之间通过专业网络平台完成的小额借贷交易，借款者可自主发布借款金额、利息、还款方式及期限，出借人则自行决定出借金额，实现自助式借贷。

据统计,2015年全国P2P网贷成交额突破万亿，达11805.65亿元，同比增长258.62%，历史累计成交额达16312.15亿元。

P2P虽然市场需求庞大,但也暴露出诸多问题。

P2P的风险与挑战

P2P金融模式自欧美兴起并在全球迅速发展,其优势在于降低信息不对称、降低投资门槛、提高融资效率，在一定程度上缓解了中小企业融资难、融资慢的问题。

就目前行业现状而言,P2P仍面临不少风险与挑战，主要包括：政策与监管风险、借款人信用风险、平台自身经营风险等。

具体而言：

（1）P2P产品预期回报率普遍偏高，一旦实体经济无法支撑高成本资金，极易导致平台资金链断裂；

（2）行业准入门槛低，且缺乏统一的征信体系，P2P融资方式分为直接融资与间接融资：
　在直接融资模式下，平台仅提供信息中介服务，不参与资金运营或担保，但由于缺乏借款人征信信息，难以有效控制信用风险；
　在间接融资模式下，平台则承担类银行的中介职能，甚至可能触及非法集资的法律红线。

P2P行业的规范发展仍任重道远。

政府对P2P的具体监管要求

面对行业乱象,监管部门对P2P提出了明确监管要求：

（1）P2P平台应严守法律底线与政策红线，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保，不得误导出借人；

（2）P2P平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务，应严格实行客户资金第三方存管制度，确保客户资金安全；

（3）房地产开发商、中介机构及互金从业机构等未取得相应金融资质，不得利用P2P平台从事房地产金融业务，严禁各类机构开展“首付贷”性质业务。

具体整治措施

为确保整治取得实效,政府采取了一系列强有力措施：

严格准入管理
对未经批准或备案从事金融活动的机构，依法予以认定和查处，情节严重的坚决取缔。

强化资金监测
要求互金从业机构必须落实客户资金第三方存管制度，存管银行加强对资金账户的监督。

建立举报与“重奖重罚”机制
对违法违规机构按经营数额比例处罚，提高违法成本，并对有效举报人给予奖励。

整治不正当竞争
明确互金机构不得通过自有资金补贴、交叉补贴等方式变相提供高回报金融产品。

行业影响与未来趋势

广州互联网金融协会会长指出,政府监管是互金行业健康发展的根本保障。“政府监管+行业自律”的治理机制正逐步显现成效，行业正进入“去伪存真、良币驱逐劣币”的规范发展阶段。

可以预见,专项整治之后，合规经营、持续创新的互金企业将迎来良性发展的新机遇。

第三方财富管理的时代机遇

央行最新数据显示,我开云集团国居民储蓄总额高达43万亿元人民币，人均储蓄约3万元，由于银行存款利率持续走低，储蓄收益难以抵御通胀，理财需求日益旺盛。

在此背景下,第三方财富管理行业应运而生，成为满足居民多元化理财需求的重要力量。

第三方理财机构独立于银行、保险等传统金融机构，能够客观评估客户财务状况与理财需求，提供个性化、综合性的资产配置方案。

华康财富正是这样一家专业的第三方财富管理机构,我们首先深入了解客户的基本情况，包括资产状况、风险偏好及财富目标，在此基础上，量身定制个性化理财方案，助力客户实现财富增值与保障目标。

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